Calculator rată credit și DAE
Rata lunară exactă, dobânda totală și — mai important — DAE-ul real cu toate comisioanele incluse. Singura cifră pe care merită să compari ofertele.
| Luna | Rata (lei) | Dobândă (lei) | Principal (lei) | Sold rămas (lei) |
|---|
Rata e împărțită după formula anuității: la început plătești preponderent dobândă, spre final preponderent principal. Comisionul lunar (dacă există) se adaugă peste rată și nu apare în defalcare.
Rata lunară și costul real al creditului
Rata se calculează prin formula anuității: aceeași sumă în fiecare lună, din care la început plătești preponderent dobândă, iar spre final preponderent principal. Costul real al creditului nu e însă dobânda afișată, ci DAE — dobânda anuală efectivă —, care include comisionul de acordare și comisioanele lunare de administrare. Calculatorul determină DAE prin metoda fluxurilor actualizate, aceeași folosită de bănci conform OUG 50/2010.
Regulă practică de citire: la sume și perioade egale, compară exclusiv DAE. O dobândă de 8% cu comision lunar de 30 lei poate costa mai mult decât una de 9% fără comisioane.
Întrebări frecvente
De ce diferă DAE de dobânda nominală?
Pentru că include toate costurile obligatorii: comision de analiză/acordare, comisioane lunare de administrare. Fără comisioane, DAE ≈ dobânda nominală capitalizată lunar.
Merită rambursarea anticipată?
La dobândă fixă, comisionul de rambursare anticipată e plafonat la 1% (peste 1 an rămas) sau 0,5%; la dobândă variabilă este zero. Dacă ai lichidități cu randament sub dobânda creditului, rambursarea anticipată e matematic câștigătoare.
Firmele pot deduce dobânda la credit?
Da, la impozit pe profit dobânda e deductibilă (cu limitările la vehicule — vezi comparația leasing vs credit vs cash). La micro, cheltuielile nu reduc impozitul de 1% pe venit.