Calculator dobândă legală
Cât îți datorează cineva care nu ți-a plătit la termen — sau cât datorezi tu. Calculatorul folosește rata de referință a BNR în vigoare în fiecare subperioadă, nu rata de azi aplicată pe tot intervalul, și îți arată segmentele una câte una.
Cele patru rate ale dobânzii legale
Dobânda legală nu are o singură valoare: pornește de la rata dobânzii de referință a BNR — care, prin definiția din art. 3 alin. (1) al OG 13/2011, este rata dobânzii de politică monetară — și se ajustează după tipul raportului juridic. La rata de referință de 6,50%, în vigoare din 8 august 2024:
| Situația | Formula | Rata în 2026 | Temei |
|---|---|---|---|
| Dobândă remuneratorie | referință | 6,50% | art. 3 alin. (1) |
| Penalizatoare, raport civil | referință + 4 pp | 10,50% | art. 3 alin. (2) |
| Penalizatoare, între profesioniști sau cu autorități contractante | referință + 8 pp | 14,50% | art. 3 alin. (21), introdus prin Legea 72/2013 art. 20 |
| Raport care nu decurge dintr-o activitate lucrativă | rata de mai sus − 20% | 5,20% / 8,40% | art. 3 alin. (3) |
| Creanță în valută, cu element de extraneitate | fixă, fără legătură cu BNR | 6,00% | art. 4 |
De ce contează perioada, nu doar rata de azi
Rata de referință a BNR s-a schimbat de 38 de ori de la intrarea în vigoare a OG 13/2011, între 1,25% (ianuarie 2021) și 7,00% (ianuarie 2023). Dobânda legală se calculează cu rata în vigoare în fiecare subperioadă — nu cu rata de azi aplicată retroactiv pe tot intervalul. Pe o creanță veche de câțiva ani, diferența dintre cele două metode e de ordinul miilor de lei.
De aceea calculatorul îți arată tabelul de mai sus: fiecare segment, cu rata lui, cu numărul lui de zile și cu dobânda lui. Poți verifica fiecare rând la sursă — seria completă a ratelor e publicată de BNR.
Înghețul semestrial: regula pe care majoritatea calculatoarelor o ratează
Pentru contractele dintre profesioniști și cele cu autorități contractante, art. 4 din Legea 72/2013 spune textual: „Rata de referință a dobânzii legale în vigoare în prima zi calendaristică a semestrului se aplică pe întregul semestru." Practic, rata se îngheață la 1 ianuarie și la 1 iulie, chiar dacă BNR o modifică între timp.
Efectul e vizibil exact în semestrele în care BNR a mișcat rata. În semestrul II 2024, de exemplu, rata de la 1 iulie era 7,00%, iar BNR a coborât-o la 6,75% pe 8 iulie și la 6,50% pe 8 august. Într-un raport între firme se aplică 15,00% pe tot semestrul (7,00 + 8); într-un raport civil, rata coboară în trepte: 11,00%, apoi 10,75%, apoi 10,50%. Calculatorul aplică automat regula corectă pentru regimul ales.
Ce nu acoperă acest calculator
- Perioadele dinainte de 1 septembrie 2011 — atunci se aplica OG 9/2000, cu altă formulă și cu o noțiune diferită de „dobândă de referință" (un indicator de piață, nu rata de politică monetară). Calculatorul refuză explicit astfel de perioade, în loc să dea o cifră greșită.
- Contractele între profesioniști încheiate înainte de 5 aprilie 2013 — Legea 72/2013 nu li se aplică (art. 21), deci nici rata de 8 puncte, nici înghețul semestrial. Calculatorul te avertizează când perioada începe înainte de această dată.
- Accesoriile fiscale datorate statului — acelea au alt regim, cu 0,02%/zi dobândă și penalități separate. Pentru ele folosește calculatorul de penalități ANAF.
- Despăgubirea minimă pentru costurile de recuperare din Legea 72/2013 și eventualele penalități contractuale — se adaugă separat, peste dobânda calculată aici.
- Capitalizarea dobânzii (anatocismul) — regimul e la art. 1489 alin. (2) Cod civil, iar ÎCCJ a stabilit prin Decizia nr. 28/2026 că acel text privește exclusiv dobânzile remuneratorii. Calculatorul nu capitalizează: aplică dobânda simplă pe principal.
Convenția de calcul, la vedere
Dobânda pe fiecare segment = sumă × rata anuală × zile ÷ 365. Zilele se numără de la data scadenței până la data plății. Practica instanțelor nu e perfect uniformă pe convenția de zile (365 vs. an calendaristic real), iar diferența e de ordinul zecimalelor — o expertiză contabilă judiciară poate ajunge la o cifră ușor diferită. Rezultatul de aici este o estimare riguroasă, nu un titlu executoriu.
Întrebări frecvente
Cât este dobânda legală în 2026?
Rata de referință a BNR este 6,50% pe an, neschimbată din 8 august 2024. De aici: dobânda remuneratorie 6,50%; penalizatoare în raporturi civile 10,50%; între profesioniști și față de autorități contractante 14,50%; în raporturi ne-lucrative, ratele se diminuează cu 20%, deci 8,40% penalizatoare.
Care e diferența dintre dobânda remuneratorie și cea penalizatoare?
Cea remuneratorie este prețul folosirii banilor până la scadență — o datorezi pentru că ai avut suma la dispoziție. Cea penalizatoare este sancțiunea pentru neplata la termen și curge după scadență. Distincția e la art. 1 din OG 13/2011, iar ratele diferă: remuneratorie egală cu rata de referință, penalizatoare cu 4 sau 8 puncte procentuale peste.
De ce calculatorul împarte perioada în segmente?
Pentru că rata de referință a BNR se schimbă în timp, iar dobânda se calculează cu rata în vigoare în fiecare subperioadă, nu cu rata de azi aplicată retroactiv. Din septembrie 2011 până azi au fost 38 de paliere de rată. Un calcul cu o singură rată dă rezultate greșite pe perioade lungi.
Ce este înghețul semestrial din Legea 72/2013?
În contractele dintre profesioniști și în cele cu autorități contractante, art. 4 din Legea 72/2013 prevede că rata de referință în vigoare în prima zi calendaristică a semestrului se aplică pe întregul semestru, chiar dacă BNR o modifică între timp. Regula nu se aplică raporturilor civile obișnuite, unde rata se schimbă la data din circulara BNR.
Trebuie să pun debitorul în întârziere ca să curgă dobânda?
Pentru obligații bănești, art. 1535 din Codul civil prevede daune moratorii de la scadență, fără a fi necesar să dovedești vreun prejudiciu. În domeniul Legii 72/2013, dobânda penalizatoare curge de drept de la termenul de plată, iar creditorul are în plus dreptul la o despăgubire minimă pentru costurile de recuperare.
Pot cere mai mult decât dobânda legală?
Da, dacă ați stabilit prin contract o dobândă convențională — dar cu limite. În raporturile ne-lucrative, dobânda nu poate depăși dobânda legală cu mai mult de 50%, iar clauza care încalcă plafonul este nulă de drept, creditorul fiind decăzut din dreptul de a mai pretinde chiar și dobânda legală (art. 5 din OG 13/2011). Valabilitatea se apreciază raportat la dobânda legală de la data stipulării, nu de la data plății.