Calculator rată credit și DAE
Rata lunară exactă, dobânda totală și — mai important — DAE-ul real cu toate comisioanele incluse. Singura cifră pe care merită să compari ofertele.
Rata lunară și costul real al creditului
Rata se calculează prin formula anuității: aceeași sumă în fiecare lună, din care la început plătești preponderent dobândă, iar spre final preponderent principal. Costul real al creditului nu e însă dobânda afișată, ci DAE — dobânda anuală efectivă —, care include comisionul de acordare și comisioanele lunare de administrare. Calculatorul determină DAE prin metoda fluxurilor actualizate, aceeași folosită de bănci conform OUG 50/2010.
Regulă practică de citire: la sume și perioade egale, compară exclusiv DAE. O dobândă de 8% cu comision lunar de 30 lei poate costa mai mult decât una de 9% fără comisioane.
Întrebări frecvente
De ce diferă DAE de dobânda nominală?
Pentru că include toate costurile obligatorii: comision de analiză/acordare, comisioane lunare de administrare. Fără comisioane, DAE ≈ dobânda nominală capitalizată lunar.
Merită rambursarea anticipată?
La dobândă fixă, comisionul de rambursare anticipată e plafonat la 1% (peste 1 an rămas) sau 0,5%; la dobândă variabilă este zero. Dacă ai lichidități cu randament sub dobânda creditului, rambursarea anticipată e matematic câștigătoare.
Firmele pot deduce dobânda la credit?
Da, la impozit pe profit dobânda e deductibilă (cu limitările la vehicule — vezi comparația leasing vs credit vs cash). La micro, cheltuielile nu reduc impozitul de 1% pe venit.